Eu não posso mais pagar meu cartão de crédito, o que eu faço?

Se você não puder pagar o cartão, além de parar de usá-lo e conversar com a entidade para encontrar uma solução, você deve reduzir custos e aumentar a renda para saldar a dívida.

Os níveis de inadimplência do crédito concedido por entidades financeiras a empresas e famílias estão em patamares históricos: superam 10%, conforme refletido pela Associação de financiamento de imóveis . E em empréstimos pessoais e cartões, a taxa de inadimplência sobe acima de 14%.

Estes dados são explicados pela magnitude da crise , com um em cada quatro trabalhadores desempregados e onde 35,9% dos agregados familiares brasileiros não têm capacidade para lidar com despesas imprevistas, de acordo com dados do Instituto Nacional de Estatística (INE).

Essas dificuldades econômicas eles enfatizam o uso de financiamento para lidar com despesas, o que pode levar a situações de inadimplência de crédito, como cartões . Este artigo tenta resumir as etapas que devem ser tomadas quando não for mais possível pagar o cartão de crédito .

1. Estudar e planejar contas pessoais

Quando o pagamento com cartão de crédito não pode ser feito, é conveniente enfrentar o problema desde o primeiro momento, para que a dívida não aumente rapidamente . Quando não pagam, as entidades procedem à cobrança de juros de mora, geralmente muito altas. Além disso, será necessário enfrentar as comissões por reclamação de cartões de crédito não pagos, de cerca de 30 euros em média. Embora ambos os montantes sejam calculados de acordo com o contrato.

O primeiro passo é parar de usar cartões que lhe permitem pedir mais dinheiro. Ao adiar o pagamento de compras com cartões de crédito, é aplicada uma taxa média de juros entre 14% e 25%. Por tudo isso, é aconselhável começar a planejar contas pessoais para evitar incorrer em números vermelhos e começar a resolver a dívida. Para equilibrar as contas, você terá que:

• Reduzir despesasOs especialistas aconselham enfrentar a situação particular e, a partir disso, planejar. Você tem que considerar as despesas e calcular, com a renda que conta, o orçamento familiar . Para fazer isso, é feita uma lista de todas as despesas, classificando desde o mais necessário até o supérfluo.Em primeiro lugar, será necessário anotar e pagar os bens sujeitos à apreensão e acabar com as despesas menos importantes. Algumas dessas reduções podem ser realizadas por um certo tempo, até que a situação seja resolvida, mas outros métodos de salvar sempre podem ser muito úteis .
• Tente aumentar a receitaÉ a outra perna, juntamente com as despesas, que equilibra a economia familiar. Tanto quanto possível, e apesar da dificuldade atual, devemos buscar uma renda alternativa com a qual pagar a dívida o mais rápido possível, para que ela não continue a aumentar.

2. Endereçar a entidade

Quando não é possível pagar a taxa ou a dívida do cartão de crédito, os especialistas recomendam ir imediatamente à instituição financeira e tentar negociar uma solução . É aconselhável abordá-los em primeira instância, antes que o não-pagamento seja efetivo, a fim de mostrar disposição para pagar e encontrar uma saída acordada.

• Negocie o empréstimo Em essência, trata-se de solicitar tempo . O banco está interessado em encontrar soluções, pois sempre preferirá cobrar, mesmo que seja mais longo, mas, para isso, não receber nada. É conveniente apresentar um plano de pagamento, ajustado e realista, detalhando quanto pode ser pago a cada mês e por quanto tempo, até recuperar as parcelas anteriores.Se a situação é uma das dificuldades financeiras transitórias, e você tem um bom histórico na entidade, sem inadimplência, é mais fácil negociar e obter condições mais vantajosas. As possibilidades são solicitar alguns meses de deficiência de capital, durante os quais apenas juros são pagos ou estender o prazo de pagamento do empréstimo . Em ambos os casos, a mensalidade é reduzida e as chances de enfrentá-la aumentam.

  Se a situação não for transitória , é aconselhável estudar todas as opções muito bem e ajustar muito com um plano de pagamento que a entidade possa avaliar. Em qualquer caso, em geral, a dívida aumentará.

• Reagrupe a dívidaOutra possibilidade é reagrupar a dívida ou solicitar um empréstimo pessoal. Acontece agrupando o crédito e os cartões em um crédito com uma única taxa. Existem duas opções: através de bancos ou com capital privado. No mercado atual, muito poucas entidades oferecem empréstimos para reagrupar dívidas, mas seria a melhor e a opção mais segura , sendo regulada pelo Banco do brasil .O ideal é ir para a entidade específica onde a dívida é detida ou para os bancos que oferecem o reagrupamento de dívidas entre seus serviços. Reunificar a dívida em um empréstimo pessoal permitirá que você enfrente o que é devido em um período de tempo mais longo e com uma taxa de juros muito menor do que a aplicada ao adiar o pagamento do cartão.

Se você vai para empresas de private equity ou indivíduos para reunificar dívidas, suas condições e interesses são mais difíceis do que as de instituições financeiras, embora sua vantagem é que ele é a única chance para as pessoas que estão em listas de inadimplentes.

3. Outras opções

Além de negociar com a própria entidade, as seguintes possibilidades estão disponíveis:

• Outras entidadesPara o devedor que já foi incluído em uma lista de inadimplentes, como o ASNEF, é muito difícil para um banco fornecer um empréstimo. As entidades on-line oferecem empréstimos com bons juros para clientes com débitos diretos.
• Estabelecimentos Financeiros de CréditoO interesse nestes casos é de cerca de 20-25% APR.
• Empresas de empréstimos rápidos e microcréditoEles são recomendados somente quando os interesses oferecidos são menores do que aqueles que devem ser pagos pelo cartão.
• Intermediários financeirosEles mediam entre o devedor e o banco para obter a melhor oferta. Mas suas comissões são muito altas , por isso é conveniente fazer números.
• Empréstimos P2PEmpréstimos pessoa são uma alternativa aos bancos para obter um empréstimo ou crédito. Eles colocam em contato, regularmente, através da Internet, os usuários que precisam de fundos com outros que estão dispostos a emprestá-los. Os preços dos juros podem ultrapassar 45%, embora o intervalo seja muito variável .

Consequências de não pagar o cartão

1. Bloqueio de cartão: em caso de não pagamento do cartão, a primeira consequência é o bloqueio do cartão pela entidade emissora. Se a situação padrão persistir, o bloqueio poderá ser estendido para a conta atual associada ao cartão.
2. Interesses e comissões: os prejuízos econômicos já mencionados na forma de juros e comissões são acumulados à dívida original e, a cada dia que passa, a dívida aumenta.
3. Lista de inadimplência: o devedor é incluído nos arquivos de inadimplência, como RAI, ASNEF ou EQUIFAX, a partir de 90 dias após a ocorrência do default. Estas listas são seguidas por instituições de crédito, o que tornará difícil ou impossível obter financiamento futuro.
4. Reivindicação judicial: se a dívida persistir, a entidade levará a queixa ao tribunal, que também teria que enfrentar os custos judiciais em caso de perda.
5. Apreensão de ativos: os ativos poderiam ser apreendidos (parte da folha de pagamento ou pensão, contas bancárias, habitação, carro, etc.) para cobrar a dívida. No caso de ter fornecido fiadores na forma de uma garantia adicional, eles terão que responder de forma conjunta e diversa a todas as dívidas pendentes contratadas pelo devedor.